網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展使得金融業(yè)由傳統(tǒng)走向互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)推動(dòng)了金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展，同時(shí)，加大了消費(fèi)者信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。專家建議，加快個(gè)人信息保護(hù)的立法進(jìn)程，完善構(gòu)建個(gè)人金融信息保護(hù)法律體系。

　　網(wǎng)民信息泄露經(jīng)濟(jì)受損

　　報(bào)告顯示，2012年我國(guó)有84.8％的網(wǎng)民遇到過網(wǎng)絡(luò)信息安全事件，總數(shù)達(dá)4.56億人次，包括個(gè)人資料泄露、網(wǎng)購支付不安全等。在這些網(wǎng)民中，遭受不同形式損失的占77.7％，產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)損失的占7.7％。

　　“網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)投資、網(wǎng)絡(luò)購物……互聯(lián)網(wǎng)金融已成為一種新的金融業(yè)態(tài)?！苯煌ㄣy行行長(zhǎng)牛錫明說。

　　互聯(lián)網(wǎng)在改變?nèi)藗兩罘绞降耐瑫r(shí)，也在改變大家支付習(xí)慣、借貸方式和投資理財(cái)渠道。

　　記者了解到，在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)過程采用電子數(shù)據(jù)化的運(yùn)作方式，由銀行賬戶管理系統(tǒng)、電子貨幣、信用卡系統(tǒng)和網(wǎng)上服務(wù)系統(tǒng)等組成的數(shù)字網(wǎng)絡(luò)處理業(yè)務(wù)。

　　同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的日新月異引發(fā)金融服務(wù)模式的創(chuàng)新，非金融機(jī)構(gòu)逐步加入金融服務(wù)提供者的行列，主要表現(xiàn)為第三方支付機(jī)構(gòu)的涌現(xiàn)。

　　網(wǎng)絡(luò)電子支付蘊(yùn)藏各種各樣風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)反釣魚網(wǎng)站聯(lián)盟發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，今年以來該聯(lián)盟已處理釣魚網(wǎng)站超過24000個(gè)，釣魚網(wǎng)站涉及的行業(yè)前兩位分別為支付交易類和金融證券類。

　　據(jù)知情人士透露，金融行業(yè)中的釣魚網(wǎng)站約99％的攻擊由海外發(fā)起，大大增加了電子支付機(jī)構(gòu)的防范難度。

　　業(yè)內(nèi)安全專家指出，不僅是網(wǎng)絡(luò)電子支付，隨著互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用逐步滲透到社會(huì)生活的各個(gè)角落，由之衍生而來的通過網(wǎng)絡(luò)破壞信息系統(tǒng)、竊取信息、名譽(yù)侵權(quán)等行為屢禁不止，擾亂了社會(huì)秩序。

　　網(wǎng)絡(luò)支付隱含風(fēng)險(xiǎn)增大

　　業(yè)內(nèi)指出，個(gè)人信息本身就具有巨大的商業(yè)價(jià)值，諸如消費(fèi)者的個(gè)人財(cái)產(chǎn)、賬戶、信用、金融交易、衍生信息等所隱含的商業(yè)價(jià)值正逐漸被發(fā)現(xiàn)和利用

　　記者采訪了解到，當(dāng)前，不少金融機(jī)構(gòu)為提高其在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力，會(huì)將金融消費(fèi)者的金融信息用于金融服務(wù)和金融產(chǎn)品交易之外的用途，或者與其它金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)機(jī)構(gòu)共享。這加大了信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。

　　另外，網(wǎng)絡(luò)銀行、跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)的興起，大型數(shù)據(jù)中心、客服中心的建立，金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)范圍由本地?cái)U(kuò)展到全國(guó)甚至全球，使國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)與國(guó)際金融市場(chǎng)連成一體，金融活動(dòng)突破國(guó)界限制，形成金融產(chǎn)品、服務(wù)對(duì)象全球化的無國(guó)界金融。這樣，金融隱私權(quán)的保護(hù)已不僅僅是國(guó)內(nèi)問題，而且是國(guó)際問題。

　　“此外，在網(wǎng)絡(luò)支付時(shí)，由于交易雙方不進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)交易，無法通過傳統(tǒng)的面對(duì)面的方式確認(rèn)雙方的合法身份；各類交易信息，包括用戶身份信息、賬戶信息、資金信息等需要通過互聯(lián)網(wǎng)傳輸，因而存在可能被非法盜取、篡改的風(fēng)險(xiǎn)?！敝袊?guó)人民銀行南京分行支付結(jié)算處處長(zhǎng)戚宇濤說，“由于交易信息以電子方式存在，無法進(jìn)行傳統(tǒng)的蓋章和簽字，一旦發(fā)生爭(zhēng)議或糾紛，必然會(huì)影響消費(fèi)者的金融資產(chǎn)保密權(quán)?！?/p>

　　在利益驅(qū)使下，越來越多商業(yè)機(jī)構(gòu)或個(gè)人采取種種手段獲取他人金融信息，加之部分金融機(jī)構(gòu)保護(hù)意識(shí)和能力不強(qiáng)，導(dǎo)致近年來個(gè)人金融信息侵權(quán)行為時(shí)有發(fā)生。

　　有數(shù)據(jù)顯示，近八成的個(gè)人信息泄露源自信息擁有者的內(nèi)部作案。許多機(jī)構(gòu)保存有客戶姓名、地址、電話等個(gè)人信息，卻沒有在“傳、存、使用、銷毀”等環(huán)節(jié)上建立保護(hù)隱私的完整機(jī)制。

　　個(gè)人信息泄露追責(zé)難
　　專家呼吁，盡快完善個(gè)人金融信息保護(hù)法律體系，明確個(gè)人金融信息保護(hù)的基本原則、內(nèi)容范圍、主體權(quán)利、法律責(zé)任、監(jiān)督管理等內(nèi)容，以更好保護(hù)個(gè)人金融信息

　　有專家認(rèn)為，目前，我國(guó)尚無一部專門的法律對(duì)個(gè)人信息，特別是個(gè)人金融信息的收集、使用、披露等行為進(jìn)行規(guī)范，因而難以追究相關(guān)人員的法律責(zé)任。

　　四川省律師協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)施杰坦言，當(dāng)前，我國(guó)對(duì)個(gè)人信息的保護(hù)散見于眾多規(guī)范性法律文件中，內(nèi)容缺乏統(tǒng)一性，相互之間缺乏銜接性，對(duì)各種權(quán)利的界定不明確。

　　北京盈科（南京）律師事務(wù)所合伙人吳宇律師指出，目前還沒有一部法律法規(guī)為個(gè)人信息提供直接的行政法保護(hù)，無法規(guī)制那些侵犯銀行客戶個(gè)人信息且尚未構(gòu)成犯罪的行為。目前，發(fā)揮個(gè)人金融信息保護(hù)功能的主要是中國(guó)人民銀行出臺(tái)的若干對(duì)個(gè)人金融信息收集、保存、使用等相應(yīng)規(guī)定。

　　專家認(rèn)為，如果客戶個(gè)人金融信息遭受侵害后得不到有效救濟(jì)，勢(shì)必影響社會(huì)公眾對(duì)金融行業(yè)的信心，甚至可能引發(fā)潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)。